Denaro - Money

Vedi Wikivoyage:Currency per la modifica delle linee guida per le espressioni valutarie.

Informazioni su usando i soldi è coperto di shopping, e il Acquistare sezione delle guide di destinazione. Questo articolo contiene informazioni generali su ottenere denaro, nelle sue varie forme, da utilizzare in molte destinazioni, spesso con valute diverse da quella domestica.

Esistono diversi modi per ottenere e scambiare denaro durante il viaggio. Stai sempre barattando spese, rischi e convenienza. Sfortunatamente, criminali organizzati e altri hanno sviluppato numerosi modi per prendere i tuoi soldi. Le carte di credito hanno limiti legali su quanto sei responsabile se usate illegalmente. Le carte di debito e bancomat hanno altri rischi e benefici. Questo articolo discute come usarli, i loro rischi e come ottenere valuta o contanti.

Tassi di cambio

Accedi con i tassi di cambio in Kazakistan

Il cambio di valuta estera è simile al mercato azionario; tuttavia, le variazioni giornaliere molto grandi delle tariffe sono rare. Prima e durante il viaggio, devi conoscere i valori di mercato relativi della tua valuta nazionale e delle valute in cui viaggerai. I tassi di cambio sono disponibili attraverso numerose fonti, come canali di notizie economiche, sezioni di giornali, siti Web di banche, siti Web di finanza, siti di cambio valuta e motori di ricerca popolari come Google, Yahoo e altri convertiranno direttamente nella barra di ricerca. Puoi anche scaricare una varietà di app o utilizzare le app di conversione preinstallate fornite con alcuni smartphone. Ma come verrà discusso di seguito e nelle sezioni successive, il tasso effettivo che verrà utilizzato per le conversioni al dettaglio sarà spesso di diversi punti percentuali peggiore poiché le bancarelle di valuta estera sono attività commerciali e devono trovare un modo per guadagnare.

È fondamentale sapere se un dato tasso è il numero di unità estere nella tua valuta nazionale o viceversa. Tornare indietro potrebbe essere una cosa molto errore costoso. Questo errore è più probabile che si verifichi se entrambe le valute si trovano entro due o tre volte l'una dall'altra in termini di valore. Il modo migliore per evitare qualsiasi confusione è scoprire se vale un'unità di valuta a destinazione destination Di più o Di meno rispetto alla valuta del tuo paese. Puoi anche utilizzare gli strumenti di conversione online e mobile descritti nel paragrafo precedente per una guida approssimativa. Ad esempio, la sterlina britannica vale più di un dollaro USA, mentre lo yen giapponese vale molto meno di un dollaro USA. Le valute che valgono di più dovrebbero avere un tasso maggiore di uno: usa questo moltiplicatore. Al contrario, le valute che valgono meno dovrebbero iniziare con un decimale (ad esempio: 0,2345) – usa anche questo moltiplicatore. Se hai solo il tasso nella direzione opposta, il reciproco o inverso tasto su una calcolatrice (di solito 1/X) lo cambierà di nuovo. Ad esempio, se hai il tasso di 4.264 ma sai che vale meno della tua valuta locale, la chiave reciproca lo commuterà nuovamente a 0.2345 (circa). Come controllo degli errori, le due forme del tasso moltiplicate insieme dovrebbero essere strettamente uguali a uno (0.9999, 1.0001 o simili). Se hai una tariffa per l'acquisto e l'inverso per la vendita, nota il propagazione sotto.

Entrambe le forme del tasso di cambio servono a uno scopo. Utilizzando l'esempio precedente, all'arrivo riceverai 4.264 unità di valuta estera per ogni unità della tua valuta nazionale (meno tasse). Alla partenza, riceverai 0,2345 unità della tua valuta nazionale per ogni unità di valuta estera residua (di nuovo, meno tasse). Allo stesso modo, moltiplica per 0,2345 per convertire i prezzi esteri nella valuta del tuo paese.

Ai banchi di cambio, verranno visualizzati sia un prezzo di "acquisto" che un prezzo di "vendita" per la tua valuta nazionale. Più questi sono vicini l'uno all'altro (chiamato "spread"), migliore è l'affare. I tassi di mercato internazionali pubblicati (disponibili solo per coloro che scambiano l'equivalente di milioni di dollari USA) dovrebbero essere nel mezzo del prezzo di acquisto e vendita. È probabile che le valute meno scambiate abbiano un ampio spread, rendendo piuttosto costoso l'acquisto e la vendita.

Oltre ai tassi di cambio presso uno sportello di cambio, anche nota tutte le commissioni addebitate per qualsiasi transazione. Alcuni possono essere fissi, altri variabili e incorporati nel tasso utilizzato. Il costo netto per il cambio valuta è spesso notevolmente più elevato rispetto all'ottenimento di valuta tramite bancomat (soggetto alle commissioni bancarie), poiché i costi sono maggiori per gli sportelli bancari e gli uffici (soprattutto negli aeroporti).

Se hai intenzione di scambiare denaro per fare shopping, il tasso di interesse è quello che include le commissioni. Lo ottieni dividendo la quantità di denaro straniero che ottieni per la quantità di denaro nazionale che paghi. Dato che non vuoi usare sempre la calcolatrice, è una buona idea trovare una stima approssimativa con cui puoi contare con poco sforzo. Se in questo esempio arrotondi a 5, puoi moltiplicare per cinque (o dividere per due e spostare la virgola decimale) per ottenere un prezzo conservativo nella tua valuta. Quindi respingi qualsiasi offerta che non sia più economica di quella a casa di quella tariffa - in effetti il 15% in meno - o usa il tuo calcolatore per le offerte che si avvicinano. Se sei bravo in matematica e frazioni di solito puoi trovare qualcosa che si avvicina di più.

Contanti

Contanti da tutto il mondo

Il contante è un metodo di pagamento tradizionale e versatile, che può ancora essere utilizzato per pagare la maggior parte dei beni e servizi generali di cui hai bisogno durante il viaggio. Tuttavia, il denaro non può essere utilizzato per tutti gli acquisti. Ci sono anche restrizioni sul trasporto o sull'invio di denaro attraverso i confini nazionali (vedi sotto).

Evita di avere note di valore troppo grande. Se la tua nota vale lo stipendio di una settimana, pochi posti saranno in grado di fornire il resto. Se stai visitando un'area più povera del tuo paese, potrebbero essere utilizzabili solo banconote sorprendentemente piccole. Anche nei paesi ricchi le piccole bancarelle, gli autobus ecc. potrebbero non voler prendere grandi appunti. Se giochi male quando contrattazione, non vuoi mostrare grosse banconote quando paghi. In alcuni luoghi il trucco senza cambiare è una truffa comune.

La maggior parte dei paesi richiede di avere contanti nella valuta locale. Tuttavia, in alcuni paesi in via di sviluppo come turista ci si aspetta che utilizzi una valuta forte (vedi sotto) anziché la valuta locale, in genere dollari statunitensi o euro o una valuta forte regionale. In alcune zone turistiche, aeroporti, aerei e regioni di confine, potresti riuscire a cavartela con qualsiasi valuta principale o con la valuta del paese confinante. Spesso questo avrà un costo aggiuntivo incorporato nel tasso di cambio. Macao accetta praticamente dollari di Hong Kong su base 1:1 con la pataca e la differenza non si nota per le transazioni più piccole. Tuttavia, scambiare i soldi di Macao in dollari di Hong Kong fuori Macao è piuttosto costoso se non impossibile, anche a Hong Kong. Le spese relative al trasporto transfrontaliero dalla Malesia a Singapore accettano dollari di Singapore su base 1:1 poiché lo scambio avvantaggia il venditore. Non funzionerà al contrario.

I contanti non possono essere utilizzati per tutti gli acquisti. Molte transazioni basate su chioschi (ad esempio al McDonalds) e transazioni basate su app per telefoni cellulari non accettano contanti. La maggior parte delle compagnie di autonoleggio richiede una carta di credito. I grandi hotel spesso richiedono una carta di credito o una grossa cauzione in contanti. Se hai solo contanti, sarai in coda per quei biglietti d'ingresso mentre i tuoi vicini hanno saltato la coda e sono andati alla macchina senza coda che accetta solo carte di credito, o hanno acquistato i biglietti online lungo la strada. Alcuni pedaggi di targa possono essere pagati solo con una carta online e non esiste un metodo pratico per un turista per pagare in contanti. I contanti non ti permettono di affittare un bikeshare in Washington DC, oppure ricarica la tua carta mezzi presso una stazione di Sydney. Le principali catene alberghiere dei paesi nordici non accettano più pagamenti in contanti, così come alcuni musei della stessa regione. Sistemi di trasporto pubblico in tutto il mondo, anche in luoghi come Managua – stanno eliminando del tutto i contanti, richiedendo invece il pagamento con una carta personalizzata.

Un altro svantaggio del contante è il rischio. Se lo perdi, non puoi recuperarlo, e se qualcuno scopre che hai una grossa somma di denaro, diventi un potenziale bersaglio per un ladro o un rapinatore. Alcune difese sono discusse nel borseggiatori articolo, ma non esiste una difesa completa: portare denaro contante comporta sempre un rischio. Assicurazione di viaggio può coprire la perdita o il furto di denaro fino a un certo valore. Se ricevi una banconota contraffatta o ricevi il resto sbagliato da un'azienda, di solito hai poche possibilità di ricorso.

Quando utilizzi denaro locale, familiarizza con i design di base delle banconote e le loro caratteristiche di sicurezza (filigrane, ologrammi, ecc.) E fai attenzione alle contraffazioni e alle valute obsolete. Assicurati di controllare il tasso di cambio prima di iniziare il tuo viaggio e, se possibile, controllalo di giorno in giorno per vedere se oscilla molto. Se ti sei dimenticato di farlo e hai bisogno di una cifra approssimativa, gli aeroporti e i cambi di banca di solito hanno tassi di cambio accurati (se a volte cattivi). Ricorda: la differenza tra il tasso di acquisto e di vendita è il loro profitto, quindi più basso è, migliore è il tasso. Ovviamente tutto questo non vale per i paesi con un tasso di cambio "ufficiale", che non ha nulla a che fare con il valore effettivo della loro valuta, o per i paesi con un'inflazione galoppante. (Venezuela e Zimbabwe fino al 2015 ne sono un esempio.) Le banche e i cambiavalute (che operano fuori da un ufficio, non mostrando mazzette di contanti dalla tasca del cappotto) sono quasi sempre al sicuro, ma i tassisti e i piccoli commercianti potrebbero essere tentati di palmo fuori note inutili. In caso di dubbio, rifiuta le note sconosciute. Inoltre, sii particolarmente sospettoso delle banconote di grandi dimensioni, poiché sono più comunemente false.

Per acquistare dai venditori ambulanti, porta contanti

Se hai intenzione di cambiare i tuoi soldi all'estero, assicurati di portare banconote dalla tua valuta solo in buone condizioni e solo il (ri)design più recente (a meno che non sia veramente nuovo). Le banche della tua destinazione non possono cambiare facilmente o a buon mercato valuta logora per la sostituzione, come possono con la valuta del proprio paese. La valuta cartacea consumata può essere svalutata, se accettata. Anche se in buone condizioni, i modelli precedenti della tua valuta potrebbero non essere accettati a causa di problemi di contraffazione. Se hai intenzione di utilizzare dollari USA all'estero, tieni presente le particolari serie accettate e prendi solo appunti nitidi. Se stai acquistando dollari USA da portare in paesi diversi dagli Stati Uniti, informa la banca o il cambio, in modo che possano darti banconote più recenti della serie giusta.

Di solito non c'è limite all'importo della tua valuta che puoi portare dentro o fuori un altro paese. Tuttavia, è necessario dichiarare importi superiori a un determinato valore. Di solito circa 10.000 USD o equivalente, ma leggi attentamente i moduli di immigrazione. Alcuni paesi hanno limiti sulla quantità di valuta locale che puoi portare con te dal paese. Consulta le guide locali.

Dove prendere o cambiare contanti

cabina di cambio, Tiraspol

Nota: La situazione varia in ogni paese e persino in ogni località. Quale potrebbe essere il modo migliore per ottenere contanti locali in un paese non è il modo più ideale ovunque e viceversa. I suggerimenti di seguito sono le possibili pratiche generali ed è meglio fare riferimento alle guide dei paesi e delle città pertinenti per ulteriori informazioni.

In molti paesi, il migliore opzione (data la convenienza e il tasso di cambio tipicamente buono) è di utilizzare un bancomat nel paese di destinazione invece di portare grandi quantità di denaro da scambiare. Ci sono in genere commissioni più elevate e tassi di cambio più bassi associati allo scambio di contanti tramite un bancomat (vedere la sezione seguente sulle carte e l'uso degli sportelli automatici). Un'eccezione a questa regola è il centro finanziario asiatico di Singapore, dove i piccoli cambiavalute indipendenti spesso offrono tassi migliori rispetto alle banche o alle società di carte di credito, in particolare quando si scambiano importi maggiori.

Gli scambi di denaro funzionano sulla base della vendita di una valuta estera a un tasso e dell'acquisto a un altro. Assicurati di conoscere il tasso di cambio interbancario corrente prima di uscire di casa. Dove c'è più concorrenza, è probabile che le tariffe siano migliori. I punti di cambio più convenienti (come aeroporti, centri commerciali o grandi hotel) generalmente hanno le tariffe peggiori. Se possibile, controlla la differenza (o spread) tra "vendiamo" e "acquistiamo". Quando questo è più del 10%, sei sicuramente derubato. Tuttavia, alcuni cambiavalute non offrono lo stesso spread su entrambi i lati del midrate. In una zona turistica possono vendere valuta locale più lontano dal midrate rispetto all'acquisto, sapendo che la maggior parte delle loro transazioni sono con turisti che hanno bisogno di spendere nella valuta locale. I migliori exchange possono arrivare fino all'1,5% dal midrate. Inoltre, controlla se c'è una commissione fissa aggiuntiva per ogni transazione e prendila nel tuo calcolo. Fai attenzione quando ti imbatti in un segno "nessuna commissione" o "commissione 0%": può significare che lo scambio di valuta estera direttamente con le banche è solitamente possibile. Di solito puoi dipendere da una banca per non avere i tassi migliori o peggiori disponibili. Alcune banche ti intratterranno solo se hai grandi somme e/o hai un conto con loro o con i loro affiliati nel tuo paese d'origine, e altre hanno esternalizzato la loro funzione di cambio a un ufficio di cambio. Un altro svantaggio è che per lo più hanno orari di apertura limitati, quindi durante i fine settimana e i giorni festivi, sei sfortunato. Vale la pena provare le bancarelle di valuta collegate ai banchi dei pegni a prezzi ragionevoli. Alcune istituzioni richiedono l'identificazione prima di cambiare valuta, in particolare per importi maggiori.

In alcuni casi potrebbe essere meglio scambiare i soldi prima di partire, in altri potrebbe essere meglio farlo nella tua destinazione. Come regola generale, le valute meno conosciute al mondo hanno tassi di cambio meno favorevoli al di fuori del paese in cui hanno corso legale. Infatti, possono prima essere convertite in una valuta nota come il dollaro USA prima di essere convertite di nuovo nella valuta ospitante anche a tassi sfavorevoli. In questo caso, converti la tua valuta locale in una valuta principale (di solito il dollaro USA) prima di partire, quindi cambia quella valuta principale nella valuta ospitante quando arrivi. Hai anche più tempo per guardarti intorno per le migliori tariffe prima di partire. A destinazione, trovare il cambiavalute con le migliori tariffe richiede un po' del tuo prezioso tempo di vacanza.

La maggior parte delle principali valute è soggetta a contraffazione in questi giorni. Studia le note della valuta del paese straniero per familiarizzare con come dovrebbe apparire e sentirsi. Quasi tutte le valute utilizzano tecnologie anti-contraffazione, tra cui inchiostro che cambia colore, filigrane, fili speciali, inchiostri iridescenti, stampe in rilievo, ologrammi e altre caratteristiche. Acquisisci familiarità con loro in modo da poterli controllare rapidamente quando ricevi una nuova banconota, sia che provenga da un cambio da una banconota più grande, sia da un cambio valuta. Se non sei sicuro, non aver paura di dire che preferiresti ricevere una nota diversa, o dire che preferiresti ricevere due note più piccole per il cambiamento. (Ad esempio, se ricevi un dieci in cambio di cui non ti piace l'aspetto, chiedi invece due 5.) Se finisci con una contraffazione, non sarai risarcito dopo che te ne sarai andato da chi l'ha dato te, e potresti finire per doverlo spiegare alla polizia.

Borsa del mercato nero

In alcuni paesi il tasso di cambio ufficiale è fissato a un tasso del tutto irragionevole o irrealistico. In questi paesi il mercato nero fornirà una valutazione molto più realistica del valore della valuta ed è praticamente inevitabile. Ad esempio, nel 2007, il tasso di cambio ufficiale era 250 Zimbabwe dollari al dollaro USA, mentre il tasso di mercato nero ha raggiunto 600.000:1.

Tuttavia, i rischi dello scambio sul mercato nero sono innumerevoli. Innanzitutto, lo scambio al mercato nero è illegale e sia l'acquirente che il venditore potrebbero subire sanzioni severe se catturati: il venditore potrebbe anche essere (o lavorare con) un agente di polizia per intrappolare i turisti. In secondo luogo, il rischio di frode è alto: potresti ricevere banconote obsolete, banconote false, meno dell'importo promesso o addirittura niente. Considera attentamente se è necessario scambiare in primo luogo, poiché le aziende in paesi con valute paniere spesso saranno più che felici di accettare direttamente valuta forte (anche se anche questo sarà spesso illegale), e potresti ottenere tutto la valuta locale di cui hai bisogno come resto.

Cambia solo un po' in un posto e il resto altrove in modo che se vieni truffato, sarà una perdita minore.

La linea guida chiave per il successo delle transazioni del mercato nero è ricevere i soldi prima di consegnare il tuo. Conta le note, controlla attentamente le note, confrontale con quelle che hai già e, solo allora, consegna i tuoi soldi al venditore. Non consenti loro di riprendersi i soldi che ti hanno dato, poiché è qui che è possibile utilizzare vari trucchi di prestigio per sostituire il pacchetto legittimo con qualcosa di completamente diverso.

Nei paesi in cui i tassi di cambio sono ragionevoli, è meglio evitare del tutto il mercato nero: rischi di perdere tutti i tuoi soldi per un guadagno minimo.

Un'eccezione può essere applicata in paesi come Nepal e India dove fare uno scambio legale in una banca può comportare la perdita di un'ora o più, ma la maggior parte degli hotel cambierà i soldi per te all'istante e in modo abbastanza sicuro. La tariffa potrebbe non essere molto migliore, ma la convenienza lo è.

Valuta convertibile

Il souq (mercato tradizionale) di Tunisi

UN valuta convertibile è una valuta che può essere facilmente convertita nella valuta di un altro paese; al contrario, an valuta inconvertibile è teoricamente inutile al di fuori del suo paese di origine. Alcuni paesi, come Cuba, emette ancora una valuta convertibile per i turisti e una valuta non convertibile per i locali. In alcuni paesi come Tunisia e India, è vietata l'importazione o l'esportazione di dinari (non convertibili) e rupie, sebbene tali regolamenti vengano applicati raramente per piccole quantità. Ancora, scoprire le leggi in anticipo e seguili.

La convertibilità è fissata per legge e non sempre si riflette interamente nella realtà: alcune valute come il indiano le rupie sono inconvertibili in teoria ma abbastanza facili da scambiare in pratica, mentre altre come la Swazi i lilangeni sono completamente convertibili in teoria ma quasi impossibili da vendere o acquistare nella maggior parte del mondo.

Nonostante il nome, le valute inconvertibili possono spesso essere acquistato con uno sconto al di fuori del paese di origine poiché le persone che li trattengono vogliono liberarsene. Trovare qualcuno a cui acquistare loro è più difficile. Anche i negozi statali in alcuni paesi insisteranno sul fatto che i turisti producano certificati di cambio per dimostrare che il loro denaro è stato ottenuto da una fonte legittima come una banca locale al tasso di cambio ufficiale (di solito scadente), e tali certificati sono spesso richiesti anche se si desidera restituire denaro non necessario all'interno del paese.

Se viaggi in un paese con una valuta non convertibile o che non puoi, in pratica, acquistare o vendere nel tuo paese d'origine, dovresti convertire tutti i tuoi soldi in una delle principali valute internazionali prima di lasciare il paese. Le seguenti valute elencate sono negoziate molto attivamente sul mercato dei cambi, e come tali sono ampiamente disponibili e possono essere cambiate presso le banche di tutto il mondo:

La lista è in ordine di preferenza e in realtà i primi 3 della lista sono normalmente scambiabili anche nei più remoti uffici di cambio valuta. Sebbene non siano ampiamente scambiate come le otto valute sopra elencate, il Yuan cinese sta diventando sempre più ampiamente disponibile presso i cambiavalute a causa del crescente status della Cina come grande potenza economica.

Valuta forte

In molti paesi più poveri con valute inflazionistiche, instabili e/o non convertibili, una valuta forte straniera può rivelarsi più utile della valuta locale. Sebbene il suo valore oscilli, il "gold standard" per le valute rimane il dollaro Americano. Può essere accettato come pagamento direttamente dalla gente del posto, anche se non necessariamente a un buon tasso di cambio. Infatti diversi paesi nel in caraibico, le Americhe e Sud-est asiatico usalo come loro di fatto – o addirittura ufficiale – valuta. Il Euro è anche sempre più ben accettato, almeno nelle regioni con molti visitatori europei, e i paesi più poveri con vicini economicamente potenti possono accettare anche valute regionali forti (come il tailandese bagno in Birmania, Laos e Cambogia, il australiano dollaro, o talvolta il Nuova Zelanda dollaro in gran parte Oceania, il sudafricano rand nell'Africa meridionale e nel indiano rupia in Asia del sud). Alcune valute hanno un tasso di cambio fisso rispetto all'euro, al dollaro USA o ad un'altra valuta. Mentre alcuni sono "ancorati" 1:1 (balboa panamense al dollaro USA, sterlina Falkland alla sterlina britannica) che spesso finisce per significare che entrambe le valute sono ugualmente accettate, altri come, ad esempio, il marco convertibile bosniaco sono ancorati in altri tassi di cambio (in questo caso 1 euro per 1.95583 marchi) e devono essere cambiati molto probabilmente. Detto questo, quelle valute tendono ad essere difficili da scambiare con qualsiasi cosa tranne la valuta a cui sono ancorate e talvolta lo scambio è possibile solo nel paese in cui detta valuta ha corso legale. Questo "piolo" ha anche la tendenza a rompersi se il governo che emette questo denaro esaurisce gli euro, i dollari o le sterline con cui riacquistare la valuta locale. In poche parole: balboa, sterline delle Falkland o marchi bosniaci tendono a non essere altro che un souvenir una volta usciti dall'area in cui sono ufficiali.

Se né il tuo paese di origine né quello di destinazione utilizzano una valuta conosciuta a livello globale, dovresti prendere la valuta forte cambiata più spesso a destinazione. Ad esempio, chi viaggia da Singapore al Messico dovrebbe prendere dollari USA. Sebbene ciò comporti una doppia conversione, si rivelerà quasi sempre più economico di una singola conversione (ad esempio il tasso di cambio in Messico per i dollari di Singapore, o a Singapore per i pesos messicani è probabile che sia terribile).

Puoi anche usare valuta forte quando contrattacchi con la gente del posto offrendo valuta forte invece di valuta locale. Usa il tasso di conversione a tuo vantaggio e fai un'offerta in valuta forte. Mostrare qualche dollaro USA nel processo potrebbe aiutare, ma assicurati di mostrare solo ciò che sei disposto a pagare. Inoltre, se hai intenzione di contrattare, assicurati di avere a disposizione piccole banconote in modo da non aver bisogno di molto resto, soprattutto se hai appena contrattato un prezzo molto più basso. Non vuoi dare a un venditore 50 per un oggetto che ne vale 5; inviterai il venditore a provare a venderti più cose o, peggio ancora, a far sapere ai borseggiatori vicini quanto hai.

È consigliabile portare con sé una scorta di emergenza di valuta pregiata separata da tutti gli altri effetti personali e oggetti di valore. Alcune attività commerciali che trattano con molti turisti stranieri possono accettare anche denaro straniero ma quasi sempre a un tasso di cambio inferiore per consentire l'inconveniente.

Monete

Nella maggior parte dei casi, non puoi scambiare monete una volta che hai lasciato un paese. Scambiali prima di partire, mettili in una scatola di beneficenza o fai un souvenir. Acquisire familiarità con le monete e la valuta per il tuo paese di destinazione e non mischiare monete di vari paesi nella tua borsa o tasca può farti risparmiare troppe monete prima di partire. Per evitare di accumulare troppe monete in primo luogo, usale il più possibile per pagare (invece delle banconote) durante le transazioni in contanti. Alcuni paesi hanno monete di valore relativamente grande (come 2 euro, 5 svizzero franchi, 2 canadese dollari, 500 giapponese yen o 5 bosniaco marchi convertibili), che è consigliabile spendere per primi.

Negli Stati Uniti, nel Regno Unito, in Irlanda e in Canada è possibile trovare un Coinstar macchina in molti supermercati. Ciò richiederà qualsiasi piccola modifica e si convertirà in un certificato elettronico per alcuni negozi o come buono da spendere nel negozio in cui ti trovi. Poiché c'è un addebito del 10% sul buono spesa in negozio, questo è meno favorevole rispetto alla semplice spesa del monete stesse in negozio al loro valore nominale, ma questo potrebbe comunque essere meglio che portare molte monete nel tuo paese d'origine.

Carte di debito, credito, bancomat e prepagate

Carte di debito, carte di credito e carte prepagate possono essere utilizzate per prelevare contanti da bancomat (bancomat), pagare ristoranti e hotel e fare acquisti, dove sono accettati.

Le carte di debito sono talvolta note come "carte di controllo" o "carte bancarie", perché prelevano denaro dal tuo conto bancario quando le usi. Le carte bancomat sono carte di debito che possono prelevare contanti solo da un bancomat. Sono collegati a un conto allo stesso modo di una carta di debito, ma con rischi diversi. (Vedi "Carte di debito e bancomat: rischi/compromessi" di seguito.)

Le carte di credito non sono collegate a un conto con fondi in esso, ma vengono invece addebitate su una linea di credito, da rimborsare in seguito.

Le carte prepagate, a volte chiamate carte "denaro da viaggio", sono carte prepagate che si ricaricano e poi si prelevano. Spesso possono contenere un numero di valute diverse sulla carta.

Tutte queste carte sono solitamente marchiate con uno dei marchi di carte, come Visa o Mastercard. Queste società facilitano l'accettazione della carta. Le carte che riportano solo il marchio della tua banca di solito sono solo carte bancomat. Queste carte possono essere utilizzate presso gli sportelli automatici della tua banca, nonché le reti di sportelli bancomat e le reti di punti vendita di cui la tua banca è membro.

Spesso le funzioni di credito e debito sono combinate in un'unica carta, in modo tale che ogni volta che si legge la carta si sceglie se utilizzare il conto corrente o il proprio credito.

Utilizzo dei bancomat

In coda a un bancomat, Azerbaigian. Evita i bancomat dove devi inserire il PIN con persone troppo vicine.

L'utilizzo di bancomat (o bancomat) può essere il modo più conveniente per ottenere qualsiasi valuta mentre sei lontano da casa, a livello nazionale o internazionale. Ad eccezione di alcuni paesi, le carte di rete Mastercard, Visa e Cirrus e Plus sono accettate presso quasi tutti gli sportelli automatici in tutto il mondo. Usando un bancomat o una carta di debito, i soldi arriveranno direttamente dal tuo conto bancario, e questo è di solito il modo più economico per ottenere contanti locali.

Le commissioni in questione variano a seconda della tua banca, dell'operatore ATM e del loro rapporto. Le informazioni pubblicate all'ATM o visualizzate sullo schermo indicheranno quanto l'operatore ATM ti addebiterà; la tua banca/l'emittente della tua carta può aggiungere le proprie commissioni e supplementi, quindi le commissioni totali possono essere superiori a quelle indicate sull'ATM. Le commissioni possono essere prezzate in base al tasso di cambio utilizzato o meno, oppure possono essere un addebito fisso: controlla le commissioni dell'emittente della tua banca/carta per ulteriori informazioni. Nell'Unione Europea le commissioni sono regolamentate, quindi prelevare euro da un conto in euro è spesso gratuito, ma non con tutte le carte e non con tutti gli sportelli automatici.

Gli sportelli automatici di tutto il mondo seguono per lo più uno schema stabilito per prelevare contanti. Inserendo la tua carta e verificandoti con un numero di identificazione personale (PIN), prima di specificare l'importo del tuo prelievo. Potrebbe essere possibile utilizzare intuitivamente un bancomat nella lingua locale. Ma i bancomat più recenti, o quelli delle principali banche o nelle zone turistiche, possono consentire di scegliere una lingua alternativa e familiare nella schermata iniziale o dopo aver inserito la carta. Assicurati di essere a conoscenza del tasso di cambio corrente prima di accedere alla schermata di prelievo, poiché l'importo del prelievo sarà normalmente nella valuta locale.

Usa le precauzioni di sicurezza che avresti a casa: fai attenzione alle persone o alle telecamere nascoste che possono vedere il tuo PIN mentre lo inserisci e usa un bancomat in un luogo sicuro. I bancomat negli aeroporti, nelle lobby delle banche e contenuti all'interno dei centri commerciali tendono ad avere una migliore sicurezza (l'installazione di una telecamera o di un lettore di schede non autorizzato è più difficile lì e la sicurezza interviene in caso di rapina da parte di ladri vicini). È possibile che i bancomat vengano hackerati, con malware installato da criminali. L'utilizzo di queste macchine può quindi dare ad altri la possibilità di prosciugare il tuo account. L'utilizzo di una carta con alcune garanzie di frode, come una carta di credito invece di una carta di debito, può fornire una certa protezione. Utilizza anche macchine gestite da banche più grandi e consolidate che potrebbero avere migliori sistemi di prevenzione delle frodi.

Le carte prepagate vendute per i viaggi di solito possono essere utilizzate presso gli sportelli automatici. Alcune carte prepagate possono essere limitate ai soli acquisti. Ancora una volta, controlla le commissioni.

Nei paesi sviluppati, i bancomat sono generalmente facili da trovare nelle città più grandi, ma non necessariamente in campagna. Di solito si può fare affidamento anche sui paesi in via di sviluppo per avere sportelli bancomat, ma potresti avere maggiori sforzi per individuarli e potrebbero essere più inaffidabili quando lo fai. I paesi con sanzioni economiche possono non funzionare con le carte internazionali. Alcuni sportelli automatici di paesi in via di sviluppo possono erogare solo valuta locale, dove le strutture turistiche accettano solo dollari statunitensi o simili. Questo rende un bancomat lì effettivamente inutile. Consulta gli articoli del paese. Alcuni sportelli automatici offrono più di una valuta, spesso in base alla loro posizione e base di clienti.

Diffidare di clonazione della carta nei paesi ad alta frode. I ladri possono posizionare un dispositivo sul lettore di carte di un bancomat per acquisire le informazioni della tua carta o intercettare i dati quando usi la tua carta in un ristorante o in un negozio, quindi creare un duplicato della tua carta che possono usare da soli. Per ridurre il rischio che qualcuno cloni la tua carta, cerca gli sportelli automatici in luoghi ben illuminati e visibili ai dipendenti. Ispeziona il lettore di carte su un bancomat prima di usarlo: se ha una forma strana, ha un componente allentato o non corrisponde ad altri bancomat nelle vicinanze, non usarlo.

Potrebbe esserti addebitata una commissione per controllare il saldo dalla tua banca. Tuttavia, a volte il saldo verrà stampato gratuitamente su una ricevuta di prelievo di contanti; un ultimo passaggio potrebbe chiederti se ne vuoi uno. Con i vari tassi di cambio e commissioni, l'importo visualizzato sullo schermo potrebbe non essere accurato. Il modo migliore per controllare il saldo senza addebiti è utilizzare l'Internet banking o l'app per smartphone della tua banca. Quando visualizzi l'attività del tuo conto online, i tuoi prelievi e acquisti bancomat verranno convertiti nella valuta del tuo paese. Tradizionalmente potresti non aver ricevuto un saldo su un bancomat estero o potrebbe essere visualizzato solo in una valuta estera. Tuttavia, molti sportelli automatici moderni mostreranno il tuo saldo corrente nella valuta locale e in quella del tuo paese e ti forniranno persino il tasso di cambio utilizzato al momento del prelievo.

Nel Cina, UnionPay è il tipo di carta preferito, anche se non è troppo difficile trovare un negozio o un bancomat che accetti tipi più globali come Visa o Mastercard.

In ogni caso, fai le ricerche necessarie per conoscere gli sportelli bancomat dove stai viaggiando. Le guide della maggior parte dei paesi dovrebbero essere in grado di dirti se i bancomat gratuiti sono la norma. E avere un metodo di backup se gli sportelli automatici sembrano rischiosi.

Avere un conto bancario con una banca che ha una presenza mondiale (come HSBC e Citibank) offre alcuni vantaggi. Spesso hanno un bancomat gratuito presso le filiali estere della stessa banca e una migliore connettività e funzionalità di sicurezza che li rendono più affidabili. Sebbene di solito non siano in grado di aiutarti agli sportelli, spesso ti collegheranno via telefono a un call center della tua banca, che può gestire qualsiasi problema tu abbia.

Gli sportelli automatici spesso erogano il minor numero possibile di banconote (banconote). Ad esempio, un prelievo di 150€ produrrà probabilmente tre banconote da 50€. Molte persone si rifiutano di effettuare il resto da banconote di grandi dimensioni, quindi si consiglia di prelevare un importo che non può essere prodotto solo con banconote di grandi dimensioni, in questo caso, ad es. 160€, per avere qualche banconota da 20€ per piccoli acquisti. Quali banconote vengono prodotte dagli sportelli automatici e quanto grandi vengono accettate, varia da luogo a luogo. Negli Stati Uniti, molti bancomat sono dotati solo di banconote da $ 20.

Utilizzo delle carte nel punto vendita

The acceptance of debit and credit cards by business varies by country and area, so check the local guides. Acceptance is generally more common in more developed countries, but on the other hand, don't be too surprised if a market stall holder in a the remotest of small towns produces a credit card terminal from under the counter.

By far, the most accepted cards worldwide are Visa and MasterCard. If you are acquiring a card for travel, you should get one of these two brands of cards; most issuers should offer either of these cards by default. American Express and Diners' Club cards have global networks but acceptance varies widely depending by country and merchant. Discover, JCB, China UnionPay, NYCE, Star, MAC, and Shazam are regional. Acceptance outside the region is usually limited to areas catering to visitors.

Discover, JCB, China UnionPay, and India's RuPay have an alliance with each other, which allows any of these cards to be accepted on any of the other networks in the home markets of each issuer. This is purely a network alliance, that largely serves to make Discover more usable in China, Japan, and India. This doesn't mean that if the Ugg boot store in Sydney accepts JCB, that it will also accept Discover. Sales personnel may not be familiar with this, but it will work if you can convince them to try. JCB has a separate network alliance with American Express that operates worldwide.

Even if your card is accepted worldwide, you may come across some points-of-sale (e.g. ticket vending machines) that only accept domestically-issued cards. This is manifested through the requirement to enter a postal or zip code of your billing address. If you don't live in the country you are performing the transaction in, you won't obviously be able to provide the postal code. A similar situation may await you when you try to buy local transport tickets using a transport operator's mobile app (this is more common in the US and when this is the case, such apps are not going to be available on your country's mobile app store anyway); in this case, you will have to use the vending machines or a manned ticket desk and possibly pay only in cash.

Debit/ATM versus credit cards

ATMs in Poznan

Debit/ATM cards are linked directly to a bank, checking or cash account and immediately deduct the amount of the purchase or ATM withdrawal from the account. Credit cards are not linked to an account with funds in it, but instead charge against a credit line, to be repaid later. Debit cards can be used for general purchases and for obtaining currency. ATM cards can only be used in ATMs for withdrawing currency. This means somewhat greater security for the latter, i.e.,

If your ATM card is lost or number stolen, thieves cannot use it in any way without its PIN.
If card and PIN are compromised, ATMs will dispense currency only in the general locations, dates/times and amount limits you arranged with your bank/credit union before travel.
If a debit card numero is lost or stolen, thieves can use it (with a "cloned" card and phony identification) anywhere to buy goods or services less than a certain amount (for each use) set by your bank...often $100 (equivalent) or less.
If card and PIN are compromised, thieves can promptly empty the entire account, and may gain ability to use or steal other assets by examining account details.

When using any type of card to withdraw cash, your bank may charge a fee of 1–3% on top of foreign exchange, an ATM fee and perhaps others. In addition, most credit card users will be charged a cash advance fee and interest on any cash advance ("loan") from the day you withdraw it from an ATM until the credit card balance is fully paid. Credit cards sometimes also have a higher than normal interest rate applicable to cash advances. In some cases you can use a credit card like a debit card or prepaid card by making a payment into your credit card account in-advance, keeping the balance positive. In this case you can avoid the daily interest charge, but still may face other fees. Your bank may also limit its liability to the credit limit on the card if it is lost or stolen.

Such costs will be unlike and separate from those for retail purchases, and the interest rate for cash advances will often be higher than for purchases. In some cases, your bank may limit credit card cash advances or loans to an amount substantially less than your overall credit line.
While there is usually a grace period when using your credit card for purchases (you will not be charged interest if you pay off your balance in full within that billing period) there is usually no grace period for a cash advance using a credit card.
Your bank's liability in case of credit card or PIN loss may be limited by law, at worst equal to your credit limit and credit balance.

Despite the fees you or the merchant pays, when making point-of-sale purchases, your costs or fees will nearly always be better if you use a credit card than a debit card. If your card is stolen, your liability will usually be limited by law (for U.S. banks, $50 for all misuse), and you can dispute fraudulent charges made by unauthorized users on a credit card. But, a stolen debit card and PIN may be used to empty its account, and require many hassles to re-establish security and (perhaps) regain funds. See "Risks/trade-offs" below for ways to avoid this.

As above, credit card companies will protect you if you are charged more than you agreed to pay, if you pay for something and never receive it (strict deadlines may apply), or if your card is cloned (duplicated) without your knowledge and then fraudulently used without being physically stolen.

Credit cards may also include other benefits such as cancellation insurance for flights (usually only in the case of serious sickness), theft or loss insurance for goods (usually only if stolen within 90 days of purchase and a proper police report is filed), collision insurance for rental cars, and emergency health insurance in certain situations while you are traveling. Your card's issuer should fully describe those benefits and their limits.

Credit cards may also provide rewards programs that give you free flights or cash back after a certain (large) amount of spending. The cards may be linked to a frequent flier or hotel loyalty program. If you have an American Express card, in case of a lost or stolen card, you can obtain cash advances and replacement cards easily, by visiting an American Express office.

There are, however, a few merchants (mostly hotels and rental car firms) who abuse credit card clientele.

UN hire car firm may attempt to rent you a vehicle with minor windscreen damage or small dents, then accuse you of causing that or more damage when or sometime after you return the vehicle. It may automatically charge claimed repairs to your card at questionable or inflated prices. This justifies action before you accept the vehicle for use, i.e., inspect the car thoroughly, inside and out, for damage or missing items, photograph/document any untoward condition seen, and have the condition noted with an agent's initials/signature on your contract at check-out. Consider taking similar photos as you return the vehicle as proof of its condition.
With hotels, examine the details of your bill before you pay and leave. It can be very difficult to get your bank to process a charge-back if you are careless about an overcharge or hidden charges at the time of booking, e.g. resort fees.

Many Visa or Mastercard debit cards (mostly issued by banks in Asia) are not embossed (no raised letters/numbers), hence they are indicated as "For Electronic Use Only." This means that they can't be used for transactions that require physically imprinting on a merchant's charge slip and/or manual authorization. Acceptance of these "Electronic Use Only" debit cards for online purchases may not be guaranteed even with sufficient funds, and may need clarification with the issuing bank. Consult the issuing bank about how to effectively use the card if going somewhere you've not yet used it.

Before you leave home

Payment by card in Taiwan

Advise your bank about when and where you are travelling. This can help avoid triggering its fraud monitors that may cause transactions to be rejected, or even freeze your card account. They may also need to get international support specifically activated for your debit or credit card.
Make note of what to do if your cards are lost or stolen. Note the numbers of your cards, the numbers to call. If your bank has an app that can freeze your card, download it.
If your bank detects fraud, they may try to contact you. Some banks will send you a SMS notification if they decline your card. If you don't have a phone where you can receive a phone call or a SMS, it may result in your transaction being declined or your card frozen.
Take a backup card or cards. Keep them separate from your primary cards. Make sure they are also activated for use where you are travelling to. Consider leaving a spare card with someone who could courier it to you in an emergency. Banks can charge large sums for this service.
Get a separate PIN for each of your cards, and remember them! You can and should choose PINs that you can remember easily. Choose numbers, as not all ATMs have or accept letters. Don't write any down, or make any obvious (e.g. 1234 and 1111).
PIN code lengths vary from country to country, but for maximum compatibility you should try to make each you'll use 4 digits before traveling. If you have a six digit PIN and can only enter four, try the first four.
Ensure you accurately enter the PIN when using an ATM. Some ATMs keep your card during your access, and might confiscate it if you make three incorrect PIN entries.

Most banks do not hold you responsible for any transactions made on your card that occur after you report it lost or stolen. So make sure you report any loss or suspected compromise immediately. Use of credit and debit cards is not recommended in a few countries due to high potential for fraudulent misuse, e.g. Nigeria. Your bank should be able to advise you.

"Chip cards"

A payment terminal which supports both chip and magnetic cards

"Chip cards" are credit and debit cards with an embedded chip in addition to or instead of the magnetic stripe. These cards are ubiquitous in Europe, Africa, Australia, Canada and New Zealand, and are being introduced rapidly in the U.S.

A 'chip card' will generally need to be inserted rather than swiped at point of sale. Generally you will enter a PIN (cards with this configuration are called 'chip and PIN' cards), but sometimes the terminal will still generate a sales docket to be signed. In ATMs when you insert your card, there is no change. Some swipe ATMs will ask you to reinsert your card after you have swiped it.

In the U.S., all stores that display the Visa, MasterCard, or American Express logos must also accept the swipe-and-sign version of the credit cards; however, some may initially refuse to do so (be persistent, asking for the manager if necessary). Elsewhere however, with self-service machines such gas pumps and ticket vending machines, you may be out of luck. This is also the case in countries where 'chip and PIN' is the norm where chip cards that do not have a PIN may be declined.

As with all cards, check your statement regularly, and report any instances of unauthorized transactions.

Contactless cards and mobile phones/smart watches

Symbol for contactless payments

Chips on some cards (and passports) include radio frequency identification (RFID), made to be energized by a nearby (authorized) scanner. Often times, a signature and/or PIN are not needed for small transactions done through contactless. Cards that come with this technology and bear the contactless symbol (see the right hand side) and merchants that accept contactless payments will have that decal posted somewhere in their premises (either at the window/door or at the tills). Most of these use an entirely different technology from the debit or credit cards and have inadequate security, e.g. allowing almost any nearby wireless scanner to read data the card/chip holds. That can include personal and financial information, or enough data to gain access to it. This has spawned a small industry in RFID-protected wallets for cards and passports. Learn from each issuer how secure your RFID cards are, and carry and protect them accordingly.

Some mobile phones (notably iPhones released since 2014 and selected Android models), and by extension smartwatches linked to them, have a provision where users can input their debit and credit card information and 'tap' such phones on readers that accept contactless cards (Visa, Mastercard, and AMEX) to pay for a transaction. They work similar to contactless cards but have an added layer of security (e.g. fingerprint verification) before the transaction goes through. Once set up, the device doesn't need an internet connection for use in traditional brick-and-mortar merchants but information about the transaction will only be displayed once an internet connection has been established. Although in theory such technology is supposed to work anywhere with a contactless symbol, it may be difficult to use devices linked to European bank accounts in North America and vice versa due to technical differences between each region. Availability of this technology varies by country and bank. But if this is available to you and contactless is much more ubiquitous than cash in the country you are visiting, you may want to leave your cash and physical cards in your hotel safe.

One disadvantage of contactless technology using the contactless feature of a card or smart device may not be capable of withdrawing cash at cash machines.

Holds on funds

Most large hotels and all car rental companies put a funds "hold" on your credit card for a larger amount than the amount of your pending room or vehicle charge. A $100 car rental can render a card with a $3000 credit limit useless if the car rental agency puts a hold on an excess amount for the full $3000. This usually takes the form of a pre-authorisation, and the "hold" is removed automatically when the final transaction is put through. The "hold" can remain for much longer when the final transaction is never processed, and you have to wait for the pre-authorisation to expire before you can access those funds. This can happen if the hotel doesn't use the pre-authorisation code when you check-out, or if you prepay the hotel bill, and don't incur any charges while staying, there is no final transaction to clear the pre-auth. Usually a pre-auth will expire within 10 days.

"Cardlock" (pay at the pump) fuel pumps will attempt authorization for at least $75–100 on debit cards, even when a lesser amount of fuel is requested. Usually the pump will display the amount. The hold will be released when the transaction is finalized, but you may have to see an attendant if you want to buy $20 of petrol with a debit card with only $20 of funds.

Holds on funds can be more of an issue with debit cards than with credit cards - because your own funds are being held. It's usually best to pay for car rentals and hotels with credit cards where the only hold is on your credit limit.

ATM cards

Anti-skimming device installed on an ATM in Germania

If you appreciate the convenience and increased security of such a card, you can ask your bank or credit union for an "ATM only" card. It should (per your request) be networked with ATMs worldwide and only usable in ATMs (or permitted point-of-sale systems) and only with your PIN.

As long as your PIN is secure, this removes the possibility that your card can be stolen or copied and used without your knowledge. Your "ATM only" card also can't be used for phone or Internet purchases, further minimizing the risk someone can copy your card numbers and make unauthorized purchases.

Prepaid cards

Cards accepted!

It may be possible to get a Visa, Mastercard or American Express-branded prepaid card. This prepaid card works similarly to a debit card except that it is not a bank account. Since it is not linked to your bank account, your maximum exposure is limited to the amount of money you have transferred to that card's balance (minimum top up amounts apply).

Prepaid cards may or may not be capable of being topped-up, depending on the issuer's policies. If so, once the balance is completely depleted, the card can't be used anymore and should be physically destroyed. However for cards that may be topped-up, they can be done so in the issuing banks or online. You do not need to have a bank account with the bank that issued the prepaid card but having one has advantages such as more convenient options to top-up your card (e.g. online, via ATM). There is usually no minimum denominated amount for top-up. Still, you should only top-up the amount you need for a certain number of anticipated uses.

Availability of those cards within each country varies. Some countries like the U.S. have prepaid Visa, Mastercard and American Express available at the counter of pharmacies or grocery stores; they just need pre-payment and activation at the purchase point. Others will allow you to get them from well-known foreign exchange stands (e.g. Travelex). But a few will only make these cards available directly from participating banks.

Generally, these prepaid cards can be used worldwide unless indicated otherwise (most notably, generic Visa, Mastercard and American Express gift cards issued in the U.S.) However online use of prepaid cards depends on the issuer.

Fees can be levied on the card purchase, on top-ups, on withdrawals, on non-use, and on closure. The exchange rates used when converting to a different currency on the card, are non the standard Visa or Mastercard rates and are determined by the issuer. These can easily be up to 10% from the "mid-rate".

Prepaid cards may or may not allow withdrawals from an ATM (depending on the issuer), and those that do may assess an additional fee on top of the usual fees imposed for withdrawals. That, because using a prepaid card is supposed to encourage electronic point-of-sale transactions.

Prepaid cards often have no PIN and therefore cannot be used for 'cardlock' pay-at-the-pump fuel purchases. They can still be processed manually by the fuel station attendant.

It will usually be cheaper to obtain and use a low foreign transaction fee debit card than a prepaid card for foreign currency transactions. The only disadvantage...you are subject to volatility in exchange rates, as your debit card only stores your local currency.

Specialist travel currency cards and fee-free alternatives

Consider purchasing currency cards such as Cash Passport. These are normally branded in a MasterCard and in some cases a Visa logo, and hence can be used in anywhere where merchants accept those cards. The normal currency cards being offered are denominated in U.S. dollars, euros, pound sterling, Canadian dollars and Australian dollars. You will top up in your home currency and it will be converted into the currency of the card.

Some currency cards are capable of containing multiple currencies at once. In this case, you may be able to change money between currencies offered by that card.

The rates usually fall between 1.0-2.5% of the base rate used by MasterCard or Visa, which is still better than using your everyday debit or credit card directly. In order to take advantage of the best rates, top up online and use the currency card only for transactions in the currencies of the card. When using a currency card having multiple currencies, make sure that the currencies have sufficient balance to cover transactions you wish to make. If you are offered a conversion to your home currency, reject it as well.

In some countries, it is possible to get debit cards that convert your transaction using the SPOT or interbank rate. This means you are going to be charged at or around the same exchange rate that you see on finance websites or business channels. These cards are usually associated with a mobile phone app, which you need to download in the first instance to apply for such cards. These apps can give you your transaction history, allow you to top up funds, convert between currencies, etc. Some cards on the other hand will not require you to top up funds; they will directly charge your "main" debit card or bank account but will use the interbank rate instead of your bank's rate, which may have foreign exchange fees or other surcharges associated with it. Other fee-free services such as Revolut, which is available in dozens of countries, act as virtual bank accounts where the account/card-holder can have accounts in as many currencies as the provider offers. This way, provided that the user tops up and converts local currency into each of his or her foreign exchange accounts beforehand sufficiently, the user will be protected from further fluctuations in the foreign exchange market. Whether these fee-free provisions extend to ATM withdrawals depends on the issuer.

EC Cards

If you have a European euro bank account you can obtain a V Pay card. This can be used as a debit card in shops and restaurants in other euro countries with no additional charge. Can also be used at European (but not worldwide) ATMs.

Card costs

Card usage fees

A self-checkout machine in a Houston supermarket

Transaction fees can be charged by the bank or institution that issues your card, the company that clears or processes the transaction, and the merchant or the ATM-owner where you use your card. These fees can be fixed, a percentage of the amount, or built into an exchange rate - or a combination of these.

Per the above discussion on card types, most card issuers will charge a foreign transaction fee of up to 4% of the transaction amount every time you make a purchase or cash withdrawal in a foreign country. This fee may be charged even if the transaction is in your home currency but with a foreign bank. Be careful purchasing other countries on the web, where the currency amount may be displayed in your home currency, but you still may pay foreign transaction fees. Try to find a card issuer that doesn't charge this fee or has a low fee.

In the United States: Capital One, Schwab, Discover Bank, and Varo debit cards. Most travel credit cards.
In the United Kingdom: Halifax.
In Australia: 28 Degrees or Citbank Plus.
In Canada: Home Trust, Scotiabank or Rogers Bank (which charges 2.5% exchange, but provides 4% cash back on foreign transactions).

This can save you a considerable amount on any extended travel. Card issuers may also charge a foreign ATM usage fees as a fixed fee. Check your banks fees well in advance of travel, and consider applying for a new card with lower fees for travel. Allow plenty of time for the application and to receive the card.

The processing company - Visa, Mastercard, American Express, etc. - build a small margin into the exchange rate they convert at. You can find the exchange rate that Visa or Mastercard exchange rates on their website. American Express charges an exchange rate that is 0.0% to 0.5% worse than the rate charged by Visa and MasterCard. Generally the rate is 0.5% to 1% from the midrate. The exchange rate applied to a transaction is usually the rate on the transaction processing date, that can vary from the purchase date. Therefore, unless currency rates are fixed, it is impossible to know exactly what exact exchange rate will be charged until the transaction is posted to your account. Any exchange rate fluctuation may be in your favor, or against you.

When paying by a credit/debit card, different exchange rates might be used depending on your bank policies. Check which exchange rate does your bank use, the credit card company rate is usually much more favourable than the bank rate. Usual practice is that if your bank has an exchange rate available for a currency, they use that rate, and if they do not trade this currency, they use credit card company rate. Thus, exotic currencies might be actually cheaper then expected. However, if your home currency is not a first tier currency, the bank policy might be to use their rate to exchange the amount to hard currency, eg. Euros or Dollars, and then use the credit card rate to exchange it to the desired currency, meaning you will pay the exchange rate twice during one transaction. If going for an expensive or long holiday, the exchange rates are likely to be the most most expensive part of card usage costs.

As mentioned previously, some FinTech providers (e.g. Revolut) offer debit cards and virtual bank accounts with no (when the market is open) or lower foreign exchange transaction fees (during the weekend when the market is closed) than brick-and-mortar banks. This way you will be able to convert cash or perform card transactions at the real-time interbank rate.

ATM owners can charge a fixed fee' to use your card at an ATM, on top of what your bank charges you. This will usually be written on the ATM or displayed on the screen. Check for partnerships with your card issuer to reduce this fee; some ATMs may have partnership arrangements with your bank to have lower fees or fee free withdrawals. Consider larger withdrawals to reduce the impact of fixed fees. Before going to some country, get to know the local fees - so you will know that in Thailand it is normal to pay quite a large fee while in Europe this is unusual. If there are multiple ATMs next to each other, you can shop around for the smallest fee. ATMs of a local bank usually charge smaller fee than ATM only companies, such as Euronet in Europe.

Merchants may charge a surcharge or require a minimum purchase. Local laws can affect how common merchant surcharges are. Merchant surcharges can be a fixed fee or a percentage of the transaction, and they should be advised at point of sale. These can vary between card types, and between debit and credit cards.

Dynamic currency conversion

When you are paying by card for items or services priced in a foreign currency, some merchants will offer to convert your transaction into your home currency. This is called Dynamic Currency Conversion (DCC). Unless you prioritise certainty (given that the actual amount in your home currency to be debited is disclosed), if this is offered, you should decline it. Merchants aren't disclosing one key point: their exchange rates are often worse than whatever your card issuer would have provided had you kept the transaction in terms of the local currency – sometimes up to 10% worse.

Always check your receipt and card terminal, and if you see anything involving your home currency in a country that doesn't use that currency, ask the merchant to redo the transaction in the local currency. Where DCC is offered, Visa requires the merchant to disclose the fee and must provide the consumer with a choice of getting the bill in the customer's home currency or the local currency.
Some credit card terminals will show you an amount in your home currency and ask you to accept or decline the amount. Declining the home currency option will process the transaction in the local currency, which means your bank or card issuer will do the conversion for you.
Some cash machines are also known to use DCC, much like credit cards at the point of sale, and should be declined. The machine will ask you if you would like the amount in your home currency or local currency; even though you will always receive the local currency. If you decline (cancel), some ATMs are programmed to automatically cancel the transaction, which is to say that the bank is forcing you to accept DCC. Your best choice is to just find another ATM that doesn't use dynamic currency conversion.
Merchants may try to convince you that paying in your home currency will avoid foreign transaction fees. This is not always necessarily true and instead, depending on the issuer, may still end up paying the foreign transaction fee on top of the unfavourable foreign exchange rate used for conversion.
Some merchants may force DCC on you. They may claim that the machine does it automatically. Insist that the merchant re-runs the transaction in local currency. If they refuse, clearly write "DCC Refused, Local currency not offered". Then dispute the charge with your bank.
Sometimes you may be asked to tick the currency on a receipt. Mark the local currency clearly and (optionally) write "Local currency selected".
If you have an American Express card and the merchant accepts it, use it. American Express prohibits DCC.

Cheques

Travellers cheque

A travellers cheque (or travelers check) is a cheque issued for a fixed amount in a specific currency that you purchase with your funds in advance. Once the most popular way of taking currency overseas, these are declining in popularity due to widespread adoption of payment cards; the number of businesses willing to cash a traveller's cheque is also in decline. There is often a fee (about 1% of face value) when purchasing the cheques at a bank; alcuni automobile associations waive this fee as a service to their members.

Before buying travellers cheques, confirm they will be accepted where you are travelling. As there are many common scams involving forged or stolen cheques, many merchants no longer honor them; travellers buying travellers cheques before a trip sometimes return home having been unable to use them anywhere.

Be sure to get the cheques in the currency of the country to which you are travelling, or (if that's not possible) whichever one gives the best exchange rate there. Travellers cheques are available only in major currencies. For example, if you are travelling to the USA, you could purchase ten US$100 travellers cheques before you travel there, and use them when you arrive. You sign each cheque when you purchase it and again on the same cheque to redeem it.

One of the main advantage of travellers cheques is complete protection against loss or theft. Once you report them as missing, the issuing company will replace them. You must also keep a record of your used cheque numbers. Most travellers cheque issuers have arrangements to replace them around the world in a short time frame so you are not long left without cash. If you are unsure which cheques you have already cashed and which are missing, your refund may be delayed until the issuer can figure out which ones have been presented.

A second advantage is that travellers cheques in a foreign currency may allow you to lock-in an exchange rate without the risk of cash, or the fees associated with a pre-paid card. If you are travelling from Germany to the U.S. and know you are spending $1,100 to stay at your New York hotel that accepts travellers cheques, you can purchase that value (U.S. dollar denomination cheques) in advance with no risk of exchange movements at the time. That said, should the euro rise in value in the meantime, you paid more than you could have. Thus, it's a trade-off of stability versus possibly a better rate. Just make sure the hotel accepts travellers cheques before you purchase, or you have a way of cashing them elsewhere upon arrival.

Travellers cheques can be exchanged for cash at some banks and exchange bureaus. A hotel may sometimes provide this service to its guests. American Express travellers cheques can also be exchanged at American Express travel centers. Fees for cashing travellers cheques vary by destination and institution. Some banks will cash some brands of cheques free, but this is increasingly rare. American Express will cash their cheques free at their travel centers if they are in the denominated in local currency. More often, fees apply, a sliding scale or a flat fee that may apply only above a certain threshold. If you are cashing travellers cheques into different currency to their denomination, fees may also be charged for the exchange.

Travellers cheques can also sometimes be used for purchases at point of sale, although less widely than credit cards. In general, only the largest stores and hotels will accept travellers cheques for payment.

You will pay a fee to buy travellers cheques. If they are denominated in a foreign currency, this fee may be built into the exchange rate.

If you have travel insurance, you may care to compare the benefits under your policy. Credit card companies will usually offer a 48-hour emergency replacement or cash advance service for a fee, and these fees may already be covered under your policy. The policies may also cover the loss or theft of cash.

Personal cheques and bank drafts

UN personal cheque (o dai un'occhiata) issued on a current account with your bank or credit union is not likely to be widely accepted for travel. Acceptance is typically confined to the travellers home country or region in local currencies and the cheque risks being worthless if the underlying account is overdrawn.

UN bank draft o cashier's cheque is issued by a banking institution, drawn on its own funds instead of an individual client's account. These are now so uncommon that they are unlikely to be accepted without special arrangements being made. These have been almost completely replaced by telegraphic transfers - funds transfer directly between international bank accounts.

Mobile payments

Giappone e South Korea were the pioneers in mobile payments, with South Korea adopting its first mobile payment system in 2000, and Japan in 2004. The original South Korean and Japanese systems required the use of phones with a special chip installed, making them exclusively designed for the domestic market. Since the late 2010s, mobile payments have taken off in China, which unlike the Japanese and South Korean systems, were QR code based, and only required a smart phone. Today, China leads the world in the adoption of mobile payments, and these are accepted even by many street market stalls, to the point that they often do not have change for customers paying by cash.

Carrying or sending money across national borders

Countries track large movements of money across national borders. This is to help prevent money laundering, tax evasion, and transfers of funds to criminal and terrorist groups. If you transfer money between international bank accounts, or use your credit card in a foreign country, this is reported automatically, but if you carry large amounts of money (typically more than US$10,000, euro, or similar hard currency) you will need to declare it whenever you leave or enter a country. Don't forget monetary instruments such as traveller's checks count as well, as do personal cheques, bank cheques, postal orders or similar monetary instruments that are able to pay the bearer cash. If you or one of your travelling party could exchange them outside the country for cash, you should declare. This typically does not apply if you are abroad, but not the funds or the party to be paid (e.g. domestic online payment, internationally mailing a cheque both drawn and payable exclusively in your home country, etc.) If in any doubt, just declare.

Some countries, such as India e North Korea, do not allow the country's home currency to be imported or exported at all. Other countries may have such a low import/export limit in the country's currency that these limits effectively stop you importing or exporting the local currency. This means that you will have to bring all the money you need in a convertible currency and change it to the local currency when you arrive. Likewise, you must change all the local currency back to hard currency before you leave. Often, these laws are poorly enforced. At other times, they can be inconvenient when converting back to hard currency may require a receipt. Check local guides for likely issues.

If you need to use your pre-existing online bill payment from your bank or PayPal while abroad to pay bills back home, let them know a week in advance which countries you will be visiting. Banking and payment websites are aware of your access from a foreign country because they can track the origin of your Internet IP address, which is country specific. You will likely be blocked from your account to prevent fraud, unless prior arraignments were made.

Getting money in an emergency

You should have a plan for how you will get money in an emergency.

If you have a spare card that you left at home, you can use that card to do things like book prepaid accommodation online through an accommodation booking site. In some countries you can even use a spare card or a friends card to purchase eGiftCards, that give you a number or a bar code you can use at point of purchase in supermarkets, etc.

If you have a premium credit card, or an American Express card, contact their assistance numbers. The credit card assistance lines will often wire you cash as a cash advance on the credit card.

If you have travel insurance, contact their assistance line. Most insurance companies cover lost cash and cards, but most will have to process a claim before they will help you, which is practically useless in the short term.

If you have someone willing to send you money, there are several options for getting money fast in an emergency. These include the following:

Having someone back home directly depositing money into your bank account. You then use an ATM to make withdrawals. If you both have a PayPal account, this can be done online by computer. It will take a couple days for the money to transfer from your PayPal account to your bank account (longer over weekends and bank holidays), and don't forget to initiate this yourself on the PayPal website as soon as possible. However, if you have PayPal's debit card (MasterCard/Cirrus), the funds will normally be available immediately. (Don't do the aforementioned transfer in this case.) This is not without risk; as Paypal is not a bank and is not regulated as a bank, your recourse is relatively limited if they freeze your account or hold your funds for any reason. There are no fees for funds sent directly from bank accounts of family and friends (i.e. non-commercial transactions), but credit/debit card, and foreign exchange fees apply. Typically, these fees are similar to or somewhat less than what others charge. Although PayPal offers many foreign currencies for sending money, the funds must be in the same currency as your bank account back home. Only if you're relying on a trusted friend abroad, should the funds be sent in a foreign currency.

Moneygram is a private money transfer company with many franchise outlet around the world. Someone can pay in money at one office giving the name of the receiver and will be given a reference number. Within an hour you can obtain the cash anywhere in the world if you have the reference number and some form of identification. Fees are higher than interbank money transfer but it has the advantage you do not need an account in the sending or receiving country. There are some dedicated Moneygram shops but in most countries agents are in small supermarkets (often catering for expatriates), newsagents, tobacconists, and some banks, often in areas of high immigrant populations. In the UK and Canada the Post Office is an agent.

Get money from a friend via wire transfer services like Western Union. (similar to MoneyGram). If you know your credit card numbers, you can use it to wire yourself some money. However, this is quite expensive, since it will be treated as a "cash advance," in addition to the hefty Western Union fee.

XOOM ("zoom") is now owned by PayPal, and has wire transfer services similar to Western Union and Moneygram. Some countries have cash home delivery available.

Sending cash via an overnight courier service (this is reliable, but is sometimes not allowed in the courier company's terms of service.)

You could sell personal possessions such as a camera or sport watch.

Your embassy may be able to provide a short-term emergency loan. In many cases, the embassy may only offer help in obtaining a loan from a third party. They will certainly want to see that you have exhausted all other avenues open to you.